KalendarzRolników.pl
PARTNERZY PORTALU
  • Partner serwisu Krajowa Rada Izb Rolniczych
  • Narodowy Instytut Wolności
  • Partner serwisu KRAJOWY OŚRODEK WSPARCIA ROLNICTWA
  • Partner serwisu Województwo Podlaskie
  • Partner serwisu Narodowy Instytut Kultury i Dziedzictwa Wsi w Warszawie
  • Partner serwisu Kujawsko-Pomorski Ośrodek Doradztwa Rolniczego

WYSZUKIWARKA

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego

Opublikowano 02.11.2021 r.
Ubezpieczenie kredytów hipotecznych jest niemal standardem na rynku. Nieco inaczej jest z kredytami gotówkowymi. Część banków wymaga obowiązkowego ubezpieczenia, część pozostawia decyzję o jego wykupieniu klientom. Korzyści dla banku wydają się oczywiste, jednak i dla konsumenta takie zabezpieczenie może okazać się przydatne. Jakie są plusy i minusy ubezpieczenia kredytu gotówkowego?  

Ubezpieczenie kredytu gotówkowego - korzyści dla banku     


Banki znacznie rzadziej wymagają dodatkowego ubezpieczenia przy kredytach gotówkowych niż przy np. hipotecznych. Wynika to głównie z czasu spłaty i kwoty zadłużenia. Na przestrzeni 5 lat (kredyty gotówkowe rzadko przekraczają taki czas spłaty) występuje niższe ryzyko nieprzewidzianych wydarzeń typu śmierć czy trwała utrata zdrowia kredytobiorcy. Ryzyko takie nie jest jednak zerowe, stąd propozycja ubezpieczenia. Inne wydarzenia, które może (ale nie musi) obejmować ubezpieczenie kredytu gotówkowego to np. utrata pracy, a więc środków na spłatę kredytu. W takim przypadku to firma ubezpieczeniowa weźmie na siebie obowiązek uregulowania naszego zadłużenia. Koniecznie zapoznajmy się dokładnie z warunkami oferowanego nam ubezpieczenia, by wiedzieć dokładnie jakie losowe wypadki obejmuje. Wspomnieliśmy także o tym, że nie wszystkie banki wymagają takiego dodatkowego zabezpieczenia, a część z nich uznaje to za opcjonalne. Dokładne informacje na temat poszczególnych ofert kredytów gotówkowych, zebrane w jednym miejscu, znajdziemy na stronach dobrych, zaufanych porównywarek kredytów, takich jak: https://pozyczkaportal.pl/kategoria-produktu/kredyty-gotowkowe/. Jest jeszcze jedna sytuacja, w której ubezpieczenie jest potencjalną korzyścią dla banku i jednocześnie jego dodatkowym zabezpieczeniem - gdy zdolność kredytowa klienta budzi pewne wątpliwości. Chociaż w tym wypadku powinniśmy mówić o obopólnym zysku, bowiem i dla konsumenta ubezpieczenie może okazać się swoistym “kołem ratunkowym”.

Co zyskuje klient przy ubezpieczeniu kredytu gotówkowego?


W przypadku, gdy nasza zdolność kredytowa budzi wątpliwości banku, dodatkowe ubezpieczenie może przechylić szalę w stronę pozytywnej decyzji kredytowej. Instytucji finansowej chodzi w końcu o bezpieczeństwo pożyczonych nam pieniędzy, a trudno o lepszego gwaranta niż firma ubezpieczeniowa. Wsparcie naszego wniosku zgodą na ubezpieczenie może nie tylko zdecydować o przyznaniu nam kredytu, ale także podnieść jego maksymalną kwotę czy wydłużyć czas spłaty - a więc obniżyć jednostkową ratę. Niejednokrotnie banki proponują wręcz dwie oferty tego samego kredytu - z ubezpieczeniem i bez - w tym pierwszym przypadku często obniżają prowizję lub nawet oprocentowanie. Tak - kredyt ubezpieczony może okazać się tańszy od tego bez dodatkowego zabezpieczenia. Jak widać zachodzi tu wiele zależności, a zarówno cała kwota do spłaty, jak i wysokość raty, mogą diametralnie różnić się nie tylko w poszczególnych bankach, ale nawet w przypadku kilku ofert tego samego pożyczkodawcy. Kredyt gotówkowy jest często wybierany przez klientów, którzy są do tego zmuszeni (chociażby nagłym sporym wydatkiem), więc szczególnie cenią oni sobie niskie miesięczne koszta. Warto więc poświęcić czas na dokładną analizę ofert dostępnych na rynku, w czym pomóc może ten artykuł: https://gliwiceonline.pl/20201209335322/tanie-kredyty-gotowkowe. Oczywiście ubezpieczenie kredytu ma także znaczny wpływ na psychikę i poziom stresu kredytobiorcy. Zadłużanie się w banku wciąż jest dla wielu z nas sytuacją niekomfortową, a wtedy każde zabezpieczenie (zwłaszcza gdy obejmuje też np. utratę pracy) może oszczędzić nam nieco nerwów.


Wcześniejsza spłata a zwrot ubezpieczenia


Według orzeczenia Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów banki zobowiązane są do zwrotu wszelkich poniesionych przez klienta kosztów w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego. Kredyt gotówkowy jak najbardziej zalicza się do tej kategorii. By ułatwić klientom rozeznanie w tym jaki zwrot im przysługuje zdecydowana większość banków nalicza swoje opłaty liniowo - czyli rozkłada np. prowizję na cały okres spłaty kredytu. Ubezpieczenia co do zasady również podlegają takiemu rozliczeniu, jednak jeżeli opłata została naliczona jednorazowo przy pierwszej racie, to (na mocy art. 49 ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim) również proporcjonalna część poniesionych kosztów podlega zwrotowi. Na całkowity zwrot kosztów ubezpieczenia liczyć możemy tylko jeśli wypowiemy umowę (i spłacimy zadłużenie) w ciągu 30 dni od jej zawarcia. Po przekroczeniu tego terminu należy nam się jedynie zwrot kwoty proporcjonalnej do niewykorzystanego czasu ochrony. Ubieganie się o zwrot będzie wymagało od nas wypełnienia odpowiedniego wniosku (dostępnego najczęściej na stronie banku). Co ważne - wniosek składamy bezpośrednio u kredytodawcy, a nie w towarzystwie ubezpieczeniowym, z którego usług korzystaliśmy. Jeżeli bank z jakiegoś powodu negatywnie rozpatrzył wniosek wciąż mamy szansę na pieniądze - jednak czeka nas wtedy postępowanie reklamacyjne. Więcej na temat zwrotów kosztów w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu znajdziemy na stronie internetowej UOKiK, pod tym adresem: https://finanse.uokik.gov.pl/kredyty-konsumenckie/banki-zwracaja-pieniadze-za-wczesniejsza-splate-kredytu/. 

  Materiał partnera 
Zainteresował Cię ten artykuł? Masz pytanie do autora? Napisz do nas tutaj

Komitet do spraw pożytku publicznego
NIW
Sfinansowano ze środków Narodowego Instytutu Wolności – Centrum Rozwoju Społeczeństwa Obywatelskiego w ramach Rządowego Programu Rozwoju Organizacji Obywatelskich na lata 2018-2030
PROO