Karty kredytowe – kto i jak może ich używać?

Jak wybrać kartę kredytową?

Posiadanie karty kredytowej to dla wielu klientów ogromna wygoda, która wiąże się z wyborem najlepszej dla siebie opcji. Chociaż są one w ofercie większości banków, to zapisy umów różnią się między sobą, tym samym kształtując inne warunki korzystania z narzędzia.
Aby ułatwić sobie wybór, można skorzystać z ogólnodostępnych rankingów kart kredytowych, jak ten pod adresem internetowym https://www.bankier.pl/smart/karty-kredytowe – zestawienie zawiera aktualne oferty instytucji finansowych.

W rankingu pojawia się 7 najatrakcyjniejszych dla klienta propozycji, które porównywane są ze sobą pod wieloma względami. Każda z nich została wyróżniona na własnym kafelku, na którym widnieją takie informacje jak:

• nazwa banku;
• koszty utrzymania karty;
• wysokość RRSO;
• otrzymywany przez klienta bonus pieniężny.

Informacje dla każdej oferty są przedstawione w taki sam sposób, dzięki czemu ich pobieżne porównywanie jest ułatwione i szybko da się zauważyć, czym różnią się między sobą. Jeśli konsument będzie którąś z nich zainteresowany, po prawej stronie każdego kafelka umieszczony został przycisk, który przekierowuje klienta do bezpośredniej oferty banku.

Dlaczego warto mieć kartę kredytową?

Według danych z 2020 roku liczba kart kredytowych wynosiła około 6 mln na polskim rynku i liczba ta wciąż utrzymuje się na podobnym poziomie. Oznacza to, że blisko 1/6 Polaków korzysta z takich kart i posiada je w swoich portfelach.

Narzędzie to jest niekiedy nazywane bezkosztowym kredytem, co jest prawdą. Umiejętne korzystanie z karty sprawia, że można pożyczać pieniądze od banku i je zwracać, unikając opłat w postaci odsetek.

Przy nieposiadaniu większych problemów z zarządzaniem własnym budżetem karta kredytowa gwarantuje środki, które można wykorzystać na wiele różnych sposobów. To także czynnik, który pozytywnie wpływa na sytuację finansową konsumenta. W wielu przypadkach produkt ten nazywa się rozwiązaniem zapasowym, z którego da się skorzystać, gdy pojawiają się nagłe, niespodziewane wydatki i potrzebne są dodatkowe pieniądze.

Jak rozsądnie korzystać z karty kredytowej?

Mimo wielu zalet karta kredytowa nie będzie rozwiązaniem dobrym dla wszystkich. Jeśli bez niej konsumenci mają problem z płynnością finansową i nie najlepiej idzie im spinanie budżetu, warto mocno przemyśleć decyzję o kredytówce.

Niewinny kawałek plastiku ma ogromną moc przyciągania, a nierozsądne używanie produktu może bardzo szybko przeobrazić się w źródło powiększających się zadłużeń z narastającymi kosztami.

Zanim dokona się wyboru karty, bardzo ważny jest wcześniejszy proces, czyli dokładne określenie własnych potrzeb. Dzięki temu są większe szanse na wybór takiej, która będzie dopasowana do możliwości finansowych klienta.

Działanie karty kredytowej

Działanie karty kredytowej dla niektórych może być niezrozumiałe ze względu na istnie kilku ważnych terminów rozliczeniowych z nią związanych. Najważniejszymi pojęciami związanymi z jej posiadaniem są:

• Okres bezodsetkowy – nazywa się nim przedział rozliczeniowy i czas na spłatę zadłużenia. Zamknięcie wydatków oraz zwrot pożyczonych pieniędzy w określonym terminie sprawiają, że kredyt jest dla klienta wręcz bezpłatny. Okres ten trwa około 50 dni.
• Okres rozliczeniowy – jest to zazwyczaj stały czas, w którym cyklicznie (np. co miesiąc) rozlicza się dokonane kartą kredytową transakcje. Na koniec tego okresu klient otrzymuje od banku wyciąg z podsumowaniem wydatków. Jest to także czas korzystania z produktu. Po jego zakończeniu konsument musi zwrócić środki, z których korzystał.
• Okres na spłatę zadłużenia – podczas jego trwania konsument może spłacić powstały na kredytówce dług bez ponoszenia dodatkowych opłat. Zazwyczaj jest to 20 dni od zakończenia okresu rozliczeniowego.

W chwili zakończenia się okresu rozliczeniowego konsument ma dwie możliwości:

• spłacenie całej kwoty świadczenia najpóźniej w ostatni dzień 50-dniowego okresu odsetkowego;
• spłacenie części długu (nie mniejszej niż tzw. kwota minimalna) w terminie bezodsetkowym, a później oddanie bankowi pozostałej części zadłużenia wraz z naliczonymi, regulaminowymi odsetkami.

Warto pamiętać, że okresy nachodzą na siebie. Oznacza to, że po zakończeniu się 30-dniowego okresu rozliczeniowego następuje kolejny, a równolegle z nim konsument ma 20 dni na spłatę zadłużenia. Bank zaczyna naliczać odsetki po upływie 50 dni od rozpoczęcia cyklu rozliczeniowego (30 dni okresu rozliczeniowego karty i 20 okresu spłaty), czyli konieczność ich spłaty pojawia się już w trakcie trwania następnego okresu rozliczeniowego, w którym wydaje się pieniądze z nowego kredytu na karcie.

Najgorszą sytuacją jest ta, w której klient nie spłaci w określonym terminie nawet minimalnej kwoty. W takiej sytuacji, poza obowiązkiem zwrócenia całej pożyczonej kwoty, musi się on liczyć z karami nałożonymi przez bank, które wynikają z niewywiązania się z zawartej umowy.

Rodzaje kart kredytowych

Karty kredytowe, poza posiadanymi limitami, mogą się różnic wyglądem, który będzie mieć wpływ na możliwości narzędzia. Niewielki kawałek plastiku występuje w różnych wariantach kolorystycznych, a każdy z nich oznacza coś innego i nieco mówi o właściwościach karty, a także samym właścicielu:

• Karta standardowa – jest dostępna w niemal każdym banku, a żeby stać się jej właścicielem, nie trzeba posiadać wysokich dochodów. Przy jej pomocy da się skutecznie budować historię kredytową, pod warunkiem że nie zalega się z jej spłatami. Występują w takich kolorach jak zieleń, czerwień, fiolet, granat lub błękit.
• Karty Premium – jej posiadanie świadczy o statusie klienta. Występują w kolorze złotym, a najbogatsi klienci banku mogą otrzymać kartę w kolorze czarnym lub platynowym, niekiedy może mieć też nieregularny kształt. Karta ma o wiele wyższy limit kredytowy i pozwala korzystać z dodatkowych usług, niedostępnych w ramach innych narzędzi.

źródło fot: freepik.com